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全國首單ESG保險項目是怎樣“煉”成的?

文章來源:第一財經(jīng)楊倩雯2023-06-01 09:39

什么是ESG保險

ESG分別代表環(huán)境(E)、社會(S)、公司治理(G)三個維度,是一種新興的關(guān)注企業(yè)環(huán)境、社會、治理績效而非財務(wù)績效的投資理念和企業(yè)評價標準,是推動我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、踐行可持續(xù)發(fā)展的重要抓手。

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那何謂ESG保險?人保財險綠色保險專家、ESG項目負責人向飛對第一財經(jīng)記者表示,所謂ESG保險,簡單來說,即針對企業(yè)可持續(xù)發(fā)展中面臨的環(huán)境、社會、公司治理三個維度的風險所提供的一攬子綜合性保險保障。

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而本次落地湖州的全國首單ESG保險項目就是這樣的一攬子綜合性保險保障。據(jù)了解,本次ESG保險項目主要為企業(yè)應(yīng)對在環(huán)境、社會、治理風險提供自主選擇的綜合性風險保障。其中,環(huán)境維度包含企業(yè)環(huán)境風險管理、氣候變化應(yīng)對、資源節(jié)約利用、綠色運營風險保障等內(nèi)容;社會維度包含企業(yè)安全生產(chǎn)、產(chǎn)品責任、供應(yīng)鏈管理、員工安全風險保障等內(nèi)容;治理維度包含企業(yè)董監(jiān)事及高管、連續(xù)性經(jīng)營、治理架構(gòu)等風險保障等內(nèi)容。 本`文@內(nèi)-容-來-自;中^國_碳0排0放^交-易=網(wǎng) ta n pa i fa ng . co m

事實上,隨著保險業(yè)對于ESG重視程度的加深,險企的ESG產(chǎn)品逐漸增多,但更多仍停留在將一款現(xiàn)有保險產(chǎn)品相應(yīng)地歸類到ESG某個特定的維度之下。在向飛和平安財險浙江分公司團財部經(jīng)理趙唯琦兩位保險人來看,顯然真正的ESG保險不止于此。 本`文@內(nèi)-容-來-自;中_國_碳排0放_交-易=網(wǎng) t an pa ifa ng . c om

“發(fā)展ESG保險,不能停留在對存量保險產(chǎn)品進行分類打標統(tǒng)計。更重要的應(yīng)該是結(jié)合經(jīng)濟社會發(fā)展的實際需要,通過持續(xù)的創(chuàng)新形成保險供給的增量,助力企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”向飛表示。

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在他們看來,此次的ESG保險項目之所以能夠成為“全國首單”,主要是因為以下幾大創(chuàng)新點:一是實現(xiàn)由單一風險評估向整體風險評價轉(zhuǎn)變。此次項目從環(huán)境、社會和治理三個維度對企業(yè)進行風險評估,實現(xiàn)企業(yè)風險全景式畫像。ESG評分較高企業(yè)能夠享受一定幅度的保費優(yōu)惠,促進企業(yè)主動提升在環(huán)境、社會、治理中的整體風險管理水平,并有效為企業(yè)降本增效。二是實現(xiàn)由傳統(tǒng)保險產(chǎn)品向綜合保障服務(wù)轉(zhuǎn)變。突破“單項產(chǎn)品匹配單項服務(wù)”的常規(guī)做法,為企業(yè)提供覆蓋事故處置、倡導環(huán)境保護、積極救助相結(jié)合的綜合保障。并整合前后臺服務(wù)資源,配套“事前體檢+事中整改+事后應(yīng)對”的“一站式”服務(wù)。三是實現(xiàn)由事后風險補償向引導綠色轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)變。重點關(guān)注企業(yè)環(huán)境表現(xiàn),為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供ESG專家咨詢、應(yīng)急演練、健康管理等多樣化的服務(wù),協(xié)助投保企業(yè)開展風險減量工作,引導企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。 本+文`內(nèi)/容/來/自:中-國-碳-排-放-網(wǎng)-tan pai fang . com

“這是一個全新的產(chǎn)品,我們專門為湖州ESG保險項目報備了專屬條款,針對性和適應(yīng)性更強,也具有一定的靈活延展性。由于各個行業(yè)面對的風險不盡相同,ESG涵蓋的范圍又較廣,之后如果專屬條款無法滿足投保企業(yè)的需求,也可以再與我們其他保險產(chǎn)品組合。” 趙唯琦介紹稱。

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同時,據(jù)第一財經(jīng)了解,首批ESG保險項目的兩家試點投保企業(yè)均是具有湖州特色的紡織企業(yè),投保平安產(chǎn)險的為一家國家綠色供應(yīng)鏈管理示范企業(yè),投保人保財險的則是一家小微企業(yè)。

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“此次項目落地過程中,保險公司其實與各類規(guī)模企業(yè)都在接觸,本次首單是選擇了湖州特色產(chǎn)業(yè)紡織業(yè)的兩家企業(yè),未來大、中、小各類規(guī)模的企業(yè)都會進一步推進。”吳狄對第一財經(jīng)記者表示。 夲呅內(nèi)傛萊源?。骇鎲┨?排*放^鮫*易-網(wǎng) τā ńpāīfāńɡ.cōm

值得一提的是,此次試點投保企業(yè)中特意選擇了一家小微企業(yè),在吳狄看來,這也是具有重要示范意義的。“小微企業(yè)的數(shù)量之龐大決定了這個群體是關(guān)系未來中國碳達峰目標實現(xiàn)的重要所在。所以我們鼓勵保險公司在選擇ESG保險對象時,也同時關(guān)注小微企業(yè)。”吳狄稱。

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但許多小微企業(yè)對于ESG理念并不熟悉,而且資金可能并不充裕,如何引導它們配置ESG保險?綜合受訪者觀點,保費的下降以及風險減量服務(wù)帶給企業(yè)的價值增量是吸引小微企業(yè)的關(guān)鍵所在。

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“一方面保險公司在費率上有部分讓利,另一方面,保險公司在前期對企業(yè)進行ESG評估時,也幫助企業(yè)發(fā)現(xiàn)了一些以前未發(fā)現(xiàn)的潛在風險,企業(yè)也覺得自己有收獲。”吳狄表示。

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而在費率方面,根據(jù)向飛的測算,撇除ESG評分折扣不算,與過去以傳統(tǒng)方式單獨購買各項風險相比,光是用一攬子方式投保就可節(jié)省大約27%的保費。盡管ESG保險項目下保費有所減少,還要提供大量的風險減量服務(wù),但在向飛看來,最終會體現(xiàn)在理賠支出的減少上,最終形成一個多贏的局面。 本`文@內(nèi)/容/來/自:中-國^碳-排-放^*交*易^網(wǎng)-tan pai fang. com

此次投保的小微企業(yè)浙江正洪紡織科技股份有限公司法定代表人姚正英就表示,之前就想要這樣一款既有綜合性保障也有綜合性服務(wù)的保險,此次的ESG保險項目解決了這一需求。

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