金融科技是指新技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式產(chǎn)生重大影響。技術(shù)與金融結(jié)合的業(yè)務(wù)場景主要有金融監(jiān)管、支付結(jié)算、融資產(chǎn)品與服務(wù)、保險、智能投顧和能源交易等，其底層技術(shù)主要包括人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等。

 

從全球視角來看，借助技術(shù)創(chuàng)新推動綠色金融發(fā)展的探索可追溯到2014年。聯(lián)合國環(huán)境署在當(dāng)年年初發(fā)起了“可持續(xù)金融體系探尋與規(guī)劃”項目，首次對數(shù)字金融如何支持可持續(xù)發(fā)展提出探討。2016年，在中國倡導(dǎo)下，首次將綠色金融納入G20（二十國集團）峰會議題，發(fā)展綠色金融成為重要的全球共識。2017年，聯(lián)合國環(huán)境署與螞蟻金服共同啟動成立了綠色數(shù)字金融聯(lián)盟，目的在于利用數(shù)字技術(shù)，尋求推動全球可持續(xù)發(fā)展的新路徑。2018年，G20可持續(xù)金融研究小組把金融科技推動可持續(xù)金融列為三大研究議題之一 ，旨在擴大資金來源，以應(yīng)對環(huán)境氣候風(fēng)險。所有這些努力都致力于解決全球環(huán)境挑戰(zhàn)的融資需求，促進綠色金融的創(chuàng)新發(fā)展。

 

中國不僅擁有全球發(fā)展最快、體量最大的綠色金融市場，而且在金融科技領(lǐng)域也發(fā)展迅猛。根據(jù)畢馬威最新報告 ，在全球排名前十的金融科技公司中，有三家中國公司，其中，螞蟻金服和京東科技分別位列第一和第三。在過去的四年，中國綠色金融取得了快速發(fā)展，綠色信貸、綠色債券、綠色基金等板塊的市場規(guī)模均位居全球前列。

 

雖然近年來我國綠色信貸和綠色債券發(fā)展很快，但綠色信貸余額仍只占中國國內(nèi)全部信貸余額的10%左右，綠色債券仍只占債券發(fā)行量的1%左右。要提升發(fā)展?jié)摿?，中國綠色金融的發(fā)展必須要克服標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、信息不對稱、綠色識別成本高、監(jiān)管成本高、綠色金融難以向小微企業(yè)和消費領(lǐng)域延伸等障礙。而金融科技則為克服這些障礙提供了新的工具和方法。具體來說，金融科技手段在綠色金融中的運用可以為金融機構(gòu)降低成本、提升效率、安全性和數(shù)據(jù)真實性，也可以為金融監(jiān)管在標(biāo)準(zhǔn)推廣、統(tǒng)計、審計與反洗綠等方面提供更加準(zhǔn)確高效的服務(wù)。

 

金融科技在綠色金融中的運用：全球概況

 

在全球可持續(xù)金融發(fā)展進程中，世界各國特別是歐洲、美國及中國的金融機構(gòu)和金融科技公司，通過積極利用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，嘗試將金融科技與綠色金融相結(jié)合，開展綠色金融科技探索實踐。本節(jié)簡述歐美和中國在這個領(lǐng)域的發(fā)展概況。