西北地區(qū)生態(tài)脆弱，生態(tài)保護(hù)刻不容緩。綠色金融是一把“溫柔的手術(shù)刀”，能夠從源頭上壓縮“兩高一剩”行業(yè)授信，逐步清退高污染、高能耗的企業(yè)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展。

 

甘肅省近年來(lái)生態(tài)治理成效顯著。人民銀行日前發(fā)布的《甘肅省金融運(yùn)行報(bào)告（2020）》顯示，甘肅省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整有序推進(jìn)，質(zhì)量效益持續(xù)改善。

 

作為西北地區(qū)規(guī)模最大的城商行，蘭州銀行較早“試水”綠色金融，積極提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。截至2019年末，蘭州銀行綠色貸款共投放67.7億元，同比增長(zhǎng)78.33%；綠色貸款占比為3.85%，平均利率5.9%，不良率僅為0.3%。

 

先人一步打下基礎(chǔ)

 

蘭州銀行將綠色發(fā)展理念訴諸于行動(dòng)，于2015年成立了綠色信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組，同時(shí)制定了《蘭州銀行綠色信貸管理辦法》《蘭州銀行綠色信貸實(shí)施方案》等操作指南，明確了行內(nèi)綠色信貸投審及篩選機(jī)制。

 

據(jù)了解，蘭州銀行各經(jīng)營(yíng)單位、授信審批部門(mén)建立了綠色審批通道，在同等條件下，優(yōu)先審批用于支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的授信申請(qǐng)。

 

蘭州銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道，為有效防范“漂綠”“染綠”的情形發(fā)生，蘭州銀行綠色信貸投審及篩選的主要依據(jù)有三個(gè)方面：

 

一是市場(chǎng)準(zhǔn)入原則，按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)部門(mén)要求，提高信貸準(zhǔn)入門(mén)檻，嚴(yán)格審查申請(qǐng)貸款項(xiàng)目的環(huán)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，限制不符合環(huán)境保護(hù)或節(jié)能減排要求的投資項(xiàng)目進(jìn)入信貸市場(chǎng)。

 

二是項(xiàng)目評(píng)估篩選，對(duì)效益好、講誠(chéng)信的綠色信貸項(xiàng)目所需貸款根據(jù)信貸原則優(yōu)先安排、重點(diǎn)支持；對(duì)資信好的自主創(chuàng)新綠色產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)先核定授信額度，及時(shí)提供多種金融服務(wù)；對(duì)項(xiàng)目回收期長(zhǎng)的重點(diǎn)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目提供全程金融服務(wù)，根據(jù)項(xiàng)目不同階段的信貸需求提供不同的信貸產(chǎn)品。

 

三是信貸規(guī)模和資金價(jià)格，對(duì)貸款客戶實(shí)行分類管理，按照銀監(jiān)會(huì)《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》《蘭州銀行對(duì)公客戶分類管理指引》，對(duì)不同類別客戶實(shí)行不同的授信政策。對(duì)于環(huán)境友好型、有利于生態(tài)與自然保護(hù)的項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)，通過(guò)優(yōu)良的信貸服務(wù)予以支持，適當(dāng)優(yōu)惠貸款利率，并提供融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)榷喾N金融服務(wù)。

 

響應(yīng)號(hào)召有勇有謀

 

綠色債券的發(fā)行讓蘭州銀行嘗到了“甜頭”。該名負(fù)責(zé)人表示，綠色債券為蘭州銀行服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展拓寬了融資渠道，從而優(yōu)化了客戶結(jié)構(gòu)和信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，總體資產(chǎn)水平得到有效提升。同時(shí)也收獲了“意外之喜”，蘭州銀行在綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的客戶開(kāi)發(fā)、服務(wù)能力以及市場(chǎng)聲譽(yù)都得到了增強(qiáng)。

 

事實(shí)上，蘭州銀行是最國(guó)內(nèi)最早獲批發(fā)行綠色金融債的區(qū)域性商業(yè)銀行之一，早在2016年就啟動(dòng)了綠色金融債券發(fā)行工作，于2017年7月獲批發(fā)行30億元綠色金融債券，現(xiàn)已全部發(fā)行完畢。

 

 

蘭州銀行綠色債券發(fā)行情況

 

綠色債券募集資金要求專款專用，截至今年一季度末，蘭州銀行已將30億元綠債資金全部投放到綠色項(xiàng)目和企業(yè)中，支持項(xiàng)目和企業(yè)共計(jì)19戶，其中不乏甘肅省內(nèi)重大建設(shè)項(xiàng)目，例如“蘭州城市礦產(chǎn)”循環(huán)產(chǎn)業(yè)園建設(shè)項(xiàng)目、金徽綠色礦山項(xiàng)目、藉河生態(tài)環(huán)境綜合治理項(xiàng)目、蘭州餐廚垃圾回收項(xiàng)目等，均屬于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策支持范疇，整體環(huán)境效益表現(xiàn)良好，有力支持了甘肅省的生態(tài)環(huán)境保護(hù)和綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

 

隨著綠色金融向縱深發(fā)展，政策支持“佳音頻傳”。2019年12月，蘭州新區(qū)獲批成為綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。5月17日，中共中央、國(guó)務(wù)院在《關(guān)于新時(shí)代推進(jìn)西部大開(kāi)發(fā)形成新格局的指導(dǎo)意見(jiàn)》中重申綠水青山就是金山銀山理念，要加大美麗西部建設(shè)(002302,股吧)力度，筑牢國(guó)家生態(tài)安全屏障。

 

蘭州銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“我行將積極對(duì)接蘭州新區(qū)，從制度建設(shè)、體系搭建等基礎(chǔ)面跟進(jìn)，穩(wěn)妥有序推進(jìn)我行綠色金融發(fā)展，對(duì)符合條件的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)加大信貸支持。”

不過(guò)，對(duì)于眾多中小銀行來(lái)說(shuō)，綠色金融雖說(shuō)是應(yīng)有之舉，但是實(shí)踐起來(lái)卻難以游刃有余。主要障礙在于綠色項(xiàng)目本身普遍存在投資收益低和投資風(fēng)險(xiǎn)偏高等問(wèn)題。為吸引更多社會(huì)資本投入綠色企業(yè)和綠色項(xiàng)目，該名負(fù)責(zé)人提供了兩個(gè)解決思路：

 

一是創(chuàng)新稅收轉(zhuǎn)移支付，增加綠色項(xiàng)目收益。通過(guò)采取有效的綠色項(xiàng)目績(jī)效評(píng)估方法，核算出綠色項(xiàng)目投資帶來(lái)的直接經(jīng)濟(jì)效益，然后進(jìn)一步核算出政府通過(guò)對(duì)項(xiàng)目收益征稅會(huì)帶來(lái)的稅收增加額度?；谏鲜鰷y(cè)算，當(dāng)?shù)卣梢詮倪@些綠色項(xiàng)目投資帶來(lái)的稅收收益中拿出一定的比例直接返還綠色項(xiàng)目投資者，以提高綠色項(xiàng)目的投資回報(bào)率。

 

二是創(chuàng)新綠色項(xiàng)目擔(dān)保體系，降低綠色項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)?？梢栽O(shè)立一些區(qū)域性的綠色項(xiàng)目擔(dān)保公司，為地方綠色項(xiàng)目融資提供擔(dān)保服務(wù)。區(qū)域性綠色擔(dān)保公司一般對(duì)當(dāng)?shù)鼐G色項(xiàng)目比較熟悉，可以有效緩解信用擔(dān)保中信息不對(duì)稱問(wèn)題。從而大大緩解當(dāng)前綠色項(xiàng)目企業(yè)普遍面臨的缺乏抵押物問(wèn)題，有效促進(jìn)資金與綠色項(xiàng)目對(duì)接。

 

如今，綠色金融的方向指南正在逐漸明晰，仍需銀行身體力行。作為一家旨在服務(wù)甘肅省經(jīng)濟(jì)建設(shè)的區(qū)域性城商行，蘭州銀行以深度踐行綠色金融的扎實(shí)作為，延展服務(wù)范圍，提升服務(wù)能力。展望未來(lái)，蘭州銀行將搭載蘭州新區(qū)和西部大開(kāi)發(fā)提速駛?cè)?ldquo;快車道”，為美麗西部建設(shè)繪就一幅綠色發(fā)展的宏偉藍(lán)圖。