隨著個(gè)人碳賬戶體系的逐步建立，零售業(yè)務(wù)的“綠色”布局正在持續(xù)向信用卡產(chǎn)品端下沉。近來(lái)，多家銀行推出綠色低碳信用卡，并著力構(gòu)建基于消費(fèi)場(chǎng)景的綠色權(quán)益體系。同時(shí)，越來(lái)越多銀行通過(guò)聯(lián)名卡、增加綠色權(quán)益服務(wù)等方式，拓展信用卡業(yè)務(wù)的綠色低碳布局。

 

綠色金融是金融機(jī)構(gòu)發(fā)力的主要方向，信用卡業(yè)務(wù)作為消費(fèi)金融的主力陣地，正在成為銀行零售業(yè)務(wù)布局綠色低碳領(lǐng)域的主要入口，產(chǎn)品與消費(fèi)場(chǎng)景的深入融合將是未來(lái)綠色低碳信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)方向。

 

加快綠色業(yè)務(wù)布局

 

近日，興業(yè)銀行推出升級(jí)版綠色低碳信用卡，構(gòu)建了綠色用卡、綠色信貸、綠色出行、綠色生活、綠色公益及綠企專享六大綠色權(quán)益生態(tài)體系。

 

越來(lái)越多銀行通過(guò)聯(lián)名合作、權(quán)益設(shè)置等方式，進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)的綠色低碳布局。江西銀行此前發(fā)布首張低碳生活主題信用卡；桂林銀行上線的綠色低碳虛擬卡配置了單車騎行等綠色消費(fèi)權(quán)益；北京銀行也發(fā)行了蔬菜精靈聯(lián)名卡。

 

資深信用卡研究專家董崢表示：“信用卡的綠色低碳化從多年前就開始做了，數(shù)字虛擬卡、無(wú)紙化辦公等都是重要方面?，F(xiàn)階段，隨著個(gè)人碳賬戶體系的逐步建立，金融機(jī)構(gòu)與碳交易所等第三方機(jī)構(gòu)合作，開始探索基于生活場(chǎng)景的低碳消費(fèi)金融。”

 

興業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示，此次發(fā)布的綠色低碳信用卡，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上突破了傳統(tǒng)信用卡產(chǎn)品與權(quán)益之間的“緊耦合”，將綠色理念全面貫穿于產(chǎn)品設(shè)計(jì)及服務(wù)體系的各個(gè)環(huán)節(jié)，形成獨(dú)具特色的六大綠色權(quán)益生態(tài)體系，同時(shí)結(jié)合“雙碳”目標(biāo)下大眾消費(fèi)行為變化趨勢(shì)，積極探索新場(chǎng)景、新服務(wù)。

 

上述興業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士進(jìn)一步指出，本次綠色低碳信用卡的推出，體現(xiàn)了該行綠色金融業(yè)務(wù)服務(wù)邊界由企業(yè)客戶向個(gè)人客戶進(jìn)一步延伸，通過(guò)促進(jìn)綠色金融與各業(yè)務(wù)條線深度融合，積極打造面向個(gè)人客戶的綠色金融服務(wù)窗口，提升零售綠色金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

 

惠譽(yù)評(píng)級(jí)亞太區(qū)銀行評(píng)級(jí)董事徐雯超表示，過(guò)去幾年，在各類監(jiān)管支持政策的引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)著重布局了影響綠色生產(chǎn)的綠色低碳對(duì)公領(lǐng)域，而圍繞人民綠色生活的綠色低碳零售領(lǐng)域相對(duì)還在發(fā)展早期。

 

在中投協(xié)咨詢委綠創(chuàng)辦公室副主任郭海飛看來(lái)，綠色低碳信用卡業(yè)務(wù)有助于銀行開拓新的綠色低碳業(yè)務(wù)，未來(lái)有望成為綠色低碳領(lǐng)域新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

 

強(qiáng)化與消費(fèi)場(chǎng)景融合

 

在徐雯超看來(lái)，信用卡作為零售業(yè)務(wù)快速獲客的通道與入口，可以切入并連接綠色出行、綠色消費(fèi)的各個(gè)場(chǎng)景，打造零售領(lǐng)域綠色金融新業(yè)態(tài)。

 

“例如，個(gè)別銀行推出的綠色消費(fèi)信用卡積分可有效引導(dǎo)并鼓勵(lì)零售客戶逐步向低碳生活模式轉(zhuǎn)變，根據(jù)零售客戶的消費(fèi)行為數(shù)據(jù)分析，有效研究并拓展例如綠色車貸等其他零售類貸款，能同時(shí)增加客戶黏性。從中長(zhǎng)期看，布局零售端綠色低碳業(yè)務(wù)有著長(zhǎng)遠(yuǎn)的意義。”徐雯超說(shuō)。

 

上述興業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士也強(qiáng)調(diào)，未來(lái)綠色低碳信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展需要與居民綠色消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)一步深度融合，以場(chǎng)景為切入點(diǎn)，將金融服務(wù)與個(gè)人消費(fèi)和減排行為有效連接，提升居民參與積極性。

 

不過(guò)，徐雯超也指出，目前碳賬戶的推廣還在初期，應(yīng)用場(chǎng)景仍在探索階段，公眾的接受度有待進(jìn)一步拓展；另外，減排行為的量化計(jì)量缺乏行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，減排行為數(shù)據(jù)收集也可能觸及個(gè)人隱私問(wèn)題。后續(xù)有待監(jiān)管方面出臺(tái)相關(guān)法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，包括建立全國(guó)統(tǒng)一的減排計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)等。

 

郭海飛表示，個(gè)人碳賬戶碳資產(chǎn)的協(xié)調(diào)配合和核驗(yàn)是發(fā)展綠色低碳信用卡業(yè)務(wù)的重點(diǎn)和難點(diǎn)。“個(gè)人的哪些消費(fèi)算是綠色低碳消費(fèi)，綠色低碳消費(fèi)相應(yīng)地會(huì)產(chǎn)生減污降碳環(huán)境效益，應(yīng)該與個(gè)人碳賬戶的碳資產(chǎn)協(xié)調(diào)一致。其中，減污降碳環(huán)境效益的測(cè)算和核驗(yàn)是最大難點(diǎn)。如果沒(méi)有減污降碳環(huán)境效益的測(cè)算和核驗(yàn)，綠色低碳信用卡將流于形式，與普通信用卡沒(méi)什么區(qū)別。”