探索面向消費端的綠色金融創(chuàng)新
綠色消費是消費領(lǐng)域的一場深刻變革,開發(fā)更多面向消費端的綠色金融產(chǎn)品,能夠有效提升綠色消費需求,并與供給端綠色金融形成合力,共同促進實現(xiàn)低碳轉(zhuǎn)型。面向消費端的綠色金融作為一種有效的激勵機制,可以引導(dǎo)個人增加低碳行為,帶動更多人選擇
低碳生活方式。
從產(chǎn)品形式看,目前面向消費端的綠色金融創(chuàng)新主要包括:以信貸利率、保險等方面的優(yōu)惠來降低綠色消費成本的金融產(chǎn)品;利用金融服務(wù)入口為消費者提供有關(guān)低碳消費和綠色商品的信息,倡導(dǎo)低碳生活方式;建立個人
碳信用、碳賬戶體系,并以此為依據(jù)提升居民綠色金融市場的參與度等。在綠色金融實踐較早的發(fā)達國家,大都對消費端的綠色金融創(chuàng)新進行了積極探索,例如,英國巴克萊銀行推出“綠色呼吸卡”,對持卡用戶購買綠色產(chǎn)品和服務(wù)予以折扣優(yōu)惠;美國花旗集團針對中低收入顧客推出結(jié)構(gòu)化節(jié)能抵押產(chǎn)品,將省電等節(jié)能指標(biāo)納入貸款申請人的信用評分體系;澳大利亞MECU銀行推行的“Go Green汽車貸款”計劃,要求貸款者通過種樹來吸收私家汽車的碳排放,該貸款產(chǎn)品推出后,MECU銀行車貸增長了45%。
從產(chǎn)品的使用環(huán)節(jié)來看,面向消費端的綠色金融創(chuàng)新包括綠色支付、綠色信貸、綠色投資和綠色保險。綠色支付是指通過各種優(yōu)惠政策,鼓勵支付主體通過支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟發(fā)展、積極參與低碳公益活動等方式助力碳減排。支付環(huán)節(jié)覆蓋的居民生活面廣泛,連通的場景豐富,在促進綠色消費上有諸多著力點,例如,普及電子支付以推動交易及辦公流程的無紙化,利用移動支付激勵用戶選擇綠色出行方式、參與公益低碳活動等。綠色信貸既包括商業(yè)銀行針對個人消費綠色產(chǎn)品時提供的貸款支持,如綠色汽車消費貸款,也包括對低碳消費行為較多的客戶提供的差異化信貸服務(wù),以引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)資源向低碳行為顯著的賬戶主體傾斜,如綠色信用卡客戶可根據(jù)綠色消費行為的多少兌換相應(yīng)的權(quán)益。綠色投資是指個人投資者對綠色基金、
綠色債券、綠色金融指數(shù)等產(chǎn)品的投資行為,也包括個人投資者參與碳排放權(quán)交易。綠色保險是指為低碳行為好的主體或綠色消費品提供的保險產(chǎn)品,如一些保險公司的綠色車險就是旨在為環(huán)保型汽車的車主提供保險優(yōu)惠。
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